5月26日，深圳首笔“带押过户”模式下的住房公积金贷款由中国银行深圳市分行成功发放。二手房“带押过户”是贯彻落实国家有关部委和深圳市有关文件精神的重要举措，该模式下的住房公积金贷款，办理时间大幅缩短、办理效率大幅提升，为市民节约了购房时间成本和手续费用。二手房“带押过户”是我市服务广大公积金缴存职工的重大便民利民举措，有利于我市营商环境的进一步优化。

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(资料图)

无需还清原贷款即可办理房产过户

为落实国家有关文件精神，2023年1月，市住房建设局等六部门联合发布《深圳市推广二手房“带押过户”模式的工作方案》，我市开始全面探索推广二手房“带押过户”模式。该模式是指存在抵押的房产，在不提前还清贷款的情况下，办理过户、重新抵押并发放新的贷款，实现用购房款还旧贷款（使用买方的购房资金来偿还卖方的银行贷款）。

市住房公积金管理中心相关负责人表示，该中心按照《深圳市推广二手房“带押过户”模式的工作方案》要求，与公积金贷款银行密切合作，推进与不动产登记部门、公证机构等多个部门之间的信息互联共享，优化办理流程、精简申请材料、压缩办理时限，最终顺利推出了住房公积金贷款“带押过户”业务。

以往的二手房交易，若卖方按揭贷款（含住房公积金组合贷款）未结清，交易房产尚处于抵押状态，此时不具备过户条件，需要买卖双方其中一方出资寻求第三方“过桥”资金结清原贷款，注销抵押后才能过户，不仅交易环节多、流程长，还需支付额外购房费用。“带押过户”模式下的住房公积金贷款，从提出申请到发放贷款，全程用时仅需10天，较以往节约了至少20天时间，且无需支付购房“过桥”费用，大幅提升了交易效率，降低了交易成本，进一步提升我市住房交易便利化服务水平。

受访单位供图

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公积金贷款“带押过户”办理流程简便

公积金贷款“带押过户”目前主要采用“顺位抵押”方式，即先完成过户、抵押权变更和新抵押权设立等登记手续，待银行放款结清原贷款后再注销原抵押登记。

满足以下四个条件，可以办理公积金贷款“带押过户”：

一是卖方原个人贷款存在公积金组合贷款未结清，或买方购房贷款需要申请个人住房公积金组合贷款；

二是交易房产不能有除了按揭贷款银行以外的其他抵押权人；

三是买方监管的首期款与公积金组合贷款之和大于原按揭贷款；

四是买卖双方不在涉诉期且不属于被执行人。

公积金贷款“带押过户”办理流程简单，买卖双方签订二手房买卖合同和办理资金监管手续后，买方提出公积金贷款申请，审批通过后，上述贷款银行和买卖双方前往不动产登记中心办理转移登记、抵押权变更登记和抵押权设立登记业务。办妥上述登记手续后，该公积金贷款银行发放贷款。

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首笔“带押过户”公积金贷款

节省1.6万元交易成本

“带押过户”省去了买卖双方寻求第三方垫资成本，为交易双方节省了交易费用。以首例公积金贷款“带押过户”交易为例，市民谢先生今年5月初看中了一套位于宝安区的二手住房，但房产原业主仍有近130余万元贷款尚未结清。谢先生是采用按揭形式购房，其涉及的“过桥”费用按照市场通行的每天万分之六的利率计算，交易垫资周期约为20天，即至少需向垫资公司支付1.6万元担保费用。也就是说，首例公积金贷款“带押过户”交易业务，为买卖双方节省至少1.6万元交易成本。

在节省购房成本的同时，“带押过户”模式的房产交易，还简化了数个登记事项分开办理的繁琐流程，为交易双方压减了交易时间。在“带押过户”模式下，不动产权证书由银行封闭流转，自买卖双方申请“带押过户”起，由银行保管不动产权证书和不动产登记证明，待贷款审批通过后直接进入过户和抵押登记流程，全程用时仅需10天。

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交易过程银行全程保障

市住房公积金中心相关负责人表示，住房公积金贷款“带押过户”业务，不仅能为市民节省不动产交易成本、缩短交易周期，还能防范交易风险。以往，买方申请的公积金贷款将直接划转到卖方的个人收款账户，而在“带押过户”模式下，公积金贷款将首先用于结清原贷款，剩余资金再划入卖方个人收款账户，以确保卖方公积金贷款债务得到清偿。

“带押过户”业务模式下，交易资金也是通过银行全程监管，若买卖双方交易失败，买方首期款监管资金也将按照监管协议约定返回买方账户，可有效维护买卖双方、抵押人、抵押权人等各方权益，减少交易过程中存在的不确定因素和交易风险。“这有利于保障我市住房公积金的资金安全，同时，进一步规范了我市房地产市场交易行为，更有利于我市营商环境优化。”市住房公积金管理中心相关负责人表示。

下一步，市公积金中心将不断优化业务系统，改善业务流程，将卖方“商转公”公积金贷款纳入“带押过户”业务场景，实现“带押过户”公积金贷款在二手房交易场景全覆盖，切实贯彻落实我市“带押过户”各项政策措施，更好服务广大市民。

住房公积金贷款

“带押过户”业务办理流程

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1.提出公积金贷款申请。申请人持申请材料到就近公积金贷款银行网点提起申请，灵活就业人员通过深圳市住房和建设局微信公众号（szzfjsj）或“i深圳”APP预约办理。

2.公积金贷款受托银行受理。受托银行公积金贷款受理人员在5个工作日内核验申请材料，申请人符合申请资格，并材料齐全、格式规范、符合法定形式的，予以受理；材料不齐全、不符合法定形式的，一次性告知需补齐的材料；申请人材料不符合要求但可以当场更正的，退回当场更正后予以受理；不符合条件的，不予受理。

3.公积金贷款审批。市住房公积金管理中心在确认受理后，根据审核结果做出给予贷款或者不予贷款的决定。

4.办理抵押登记手续。在贷款审批通过以及签订《借款合同》后，受托银行以及买卖双方前往不动产登记中心办理转移登记、抵押权变更登记和抵押权设立登记业务。

5.发放公积金贷款。在办妥上述登记手续后，买方贷款银行发放公积金贷款。

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读创/深圳商报记者 李秀瑜

编辑 黎莉

责编 马强

监制 刘柱

校审 谭录岗

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